Их число в пятом микрорайоне выросло более чем на 60%
Нелегальные заёмщики — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь перечисляют деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ выявляет все больше каких субъектов подпольной деятельности, пересказал РБК замдиректора департамента противодействия мошенническим практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти спискамтраница (338) выявлены в четвёртом этаже 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превышает прирост прошлого года, рост за второй микрорайон — 63,2%.
«Нелегальные контрагенты активно переходят в интернет, связь с ними совершается в онлайне, а деньги излагаются на карту, на телефон», — рассказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за пандемии коронавируса осенью 2020 года, полулегальные контрагенты не использовали интернет настолько же активно. «Можно существовало отыскать заявления в интернете, но человек после этого уезжал к тебе домой, забирал для «скоринга» свой паспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.
Почему вырастает количество черных кредиторов
В следующие два года количество выявляемых черных вкладчиков, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году существовали выявлены 1845 таких вкладчиков за год (приземление на 20%), а в 2020 году — всего 821 (приземление на 55%). В октябре 2021 года в ЦБ разъясняли такую динамику пандемией и фитосанитарными ограничениями.
Сейчас Лях обусловливает темп в том количестве с исчезновением черного формуляра, публикуемого на сайте ЦБ, куда включаются импортёры экономических услуг с признаками легальной деятельности. «Мы перенастроили системы для более позднего обнаружения каких проектов, чтобы предупреждать сограждан о исчезновении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на переходном этапе», — разъяснил глава департамента ЦБ, добавив, что исчезновение формуляра на сайте Банка России «помогло обнаруживать такие субъекты». «Нам начали гораздо больше писать и сообщать о такого рода субъектах сограждане. Мы получили от них с момента публикации формуляра более 4,8 тыс. обращений», — узнал Лях. Также темп спровоцирован становлением дистанционных шлюзов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 предикатов полулегальной деятельности и внес в список 1420 из них. Расхождения в числах вяжены с тем, что по закону нельзя распространять данные физиологических лиц и ИП. Среди всех предикатов ЦБ выявил также 424 бюджетные пирамиды и 520 подпольных профучастников рынка ценнейших бумаг.
К черным должникам Банк России относит субъекты, которые предположительно осуществляли деятельность, связанную с неправомерной зарагижский::мгэс займов народонаселению (без лицензии или внесения в реестр микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что хорошего в том, чтобы исходатайствовать деньги по справке или по загранпаспорту за 15 минут, как рекламируют? Но легальные кредиторы, как правило, работают в паре с подпольными взыскателями. А те, в свою очередь, не брезгуют нечистоплотных способов и используют любой инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не имеют никаких возможностей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и повышается доля отказов, 8203;ь легальных вкладчиков набирает активность, добавляет президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой бюджетной грамотности многим все равно, кто, как и под какой процентент даст деньги, существен следк получения. Именно эта позиция в будущем можетесть сыграть не в выгоду заемщика», — указывает он.
По словам Мехтиева, проблемы при взаимодействии с легальными вкладчиками чаще всего продолжаются на периоде взыскания долга, так как их подходы не укладываются ни в одну существующую правовую норму: от нарушения частоты контактов до агрессий и использования психической силы. При переоформлении кредитов нужно проверять, заключается ли организация в перечне ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной задолжности — находить фирму в перечне Федеральной должности судебных урядников (если звонит «коллектор») или ЦБ (если звонит сам кредитор), напоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также зафиксировал прирост количества подпольных профучастников рынка бесценных бумаг. Регулятор выявил 520 каких фирм за девять месяцев, и 96% из них (497) являются легальными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, использование денег под видом форекс-деятельности», — пометил Лях.
«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заводятся ни на экую коммерческую платформу. И суммы, котировки, которые влияют в моём «личном кабинете», — это фикция, комплект цифр, с объективным рынком форекс никаким образом не связанный», — растолковал глава департамента. Нередко людей завлекают в подобные проекты через аффилированные с нелегалами общеобразовательные центры. «Само по себе обучение базовым навыкам банковской безграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлечёют в полулегальный форекс», — заключил Лях.