Их колличество в пятом квартале расцвело более чем на 60%
Нелегальные акционеры — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь упоминают деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ обнаруживает все больше каких субьектов подпольной деятельности, пересказал РБК ректор департамента противодействия некорректным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти четверть (338) выявлены в втором микрорайоне 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превышает коэффициент прошлого года, рост за четвёртый микрорайон — 63,2%.
«Нелегальные вкладчики активно переходят в предпринут, связь с ними случается в онлайне, а деньги излагаются на карту, на телефон», — пересказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за пандемии коронавируса весной 2020 года, полулегальные вкладчики не использовали предпринут настолько же активно. «Можно было находить предложения в предпринуте, но человек после этого приезжал к тебе домой, брал для «скоринга» свой загранпаспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.
Почему вырастает количество черных кредиторов
В первые два года количество выявляемых черных должников, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году были выявлены 1845 таких должников за год (паденье на 20%), а в 2020 году — всего 821 (паденье на 55%). В апреле 2021 года в ЦБ объясняли такую динамику эпидемией и фитосанитарными ограничениями.
Сейчас Лях связывает приприрост в том числе с исчезновением черного реестра, публикуемого на вебсайте ЦБ, куда включаются поставщики банковских услуг с путями подпольной деятельности. «Мы перенастроили системы для более позднего выявления каких проектов, чтобы предупреждать граждан о появлении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — разъяснил глава департамента ЦБ, добавив, что исчезновение реестра на вебсайте Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам продолжили гораздо больше писать и заявлять о такого рода субьектах граждане. Мы принесали от них с мига публикации реестра более 4,8 тыс. обращений», — узнал Лях. Также приприрост вызван становлением автоматических шлюзов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 субъектов легальной деятельности и внес в перечень 1420 из них. Расхождения в числах связаны с тем, что по закону нельзя распространять данные психических лиц и ИП. Среди всех субъектов ЦБ выявил также 424 банковские пагоды и 520 полулегальных профучастников рынка ценнейших бумаг.
К черным контрагентам Банк России относит субъекты, которые предположительно реализовали деятельность, связанную с неправомерной зарагижский::мгэс займов народонаселению (без аккредитации или внесения в список микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что хорошего в том, чтобы исходатайствовать деньги по справочке или по загранпаспорту за 15 минут, как рекламируют? Но подпольные кредиторы, как правило, противодействуют в паре с подпольными взыскателями. А те, в свою очередь, не гнушаются нечестных подходов и применяют любой инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не приобретают никаких возможностей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и увеличивается доля отказов, организацию полулегальных контрагентов набирает активность, добавляет президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой банковской грамотности многим все равно, кто, как и под какой процент даст деньги, существен факт получения. Именно эта позиция в будущем может сыграть не в пользу заемщика», — указывает он.
По словам Мехтиева, проблемы при взаимодействии с полулегальными кредиторами чаще всего заканчиваются на этапе взыскания долга, так как их подходы не вмещаются ни в одну существующую конституционную норму: от нарушения интенсивности контактов до угроз и использования материальной силы. При составлении кредитов нужно проверять, состоит ли организация в списке ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной задолжности — находить корпорацию в списке Федеральной службы судебных приставов (если названивает «коллектор») или ЦБ (если названивает сам кредитор), напоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также фиксировал рост большинства легальных профучастников рынка драгоценных бумаг. Регулятор выявил 520 таких корпораций за девять месяцев, и 96% из них (497) являются легальными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, стимулирование денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.
«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заведются ни на какую коммерческую платформу. И суммы, котировки, которые отражаются в моём «личном кабинете», — это фикция, медкурс цифр, с конкретным спросом форекс никаким образом не связанный», — разъяснил глава департамента. Нередко людей соблазняют в подобные проекты через аффилированные с гастарбайтерами общеобразовательные центры. «Само по себе преподавание базовым навыкам экономической грамотности можно только приветствовать. Однако затем людей втягивают в полулегальный форекс», — заключил Лях.