Россиян атакуют черные кредиторы
По мере протяжения пандемии всё большую концентрацию в сайте разворачивают так называемые черные кредиторы. Это экономические компании, которые не имеют лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» являются безумные рублёвые ставки и жесткие, зачастую криминальные методы взыскания просроченных долгов. Чем опасны подпольные поставщики бюджетных услуг, почему этот рынок так разросся, как высчитать черного акционера и можно ли ему не платить, объясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые получают кредиты без лицензии начали переходить в онлайн и упоминать деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом ректор департамента противодействия нечестным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, полулегальные вкладчики всё активнее переходят в интернет.
Как рассказал глава департамента, во время позапрошлогоднего гриппа подпольные вкладчики еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно существовало отыскать предложения, но представитель подпольного кредитора прибывал домой к гипотетическому заемщику, брал для «скоринга» его загранпаспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь происходит в онлайне, а деньги перечисляют на колоду или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных вкладчика — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III микрорайон этого года их количество выросло на 63,2%.
Этот рынок вырастает в термодинамической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: производители подпольных банковских услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько аспектов безудержного роста рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как подчёркивает политолог «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуациютраницу осложняет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге роста приоритетной ставки и смягчения макропруденциальных требований к банкам последние также вынуждены пересматривать свою политику по отношению к заемщикам с повышенным показателем риска.
Это наслаивается на низкий уровень банковской безграмотности населения. Незадачливые клиенты подобных фирм не перечитывают договор и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве легальных МФО или депозитных кредитных кооперативов. Хотя перепроверить заёмщика очень легко: наличие лицензии у депозитной организации наблюдается на . Но чтобы пробить заёмщика, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в договоре. И ни в каковом моменте не обращаться за кредитом к психическому лицу.
Было моё — станет наше
За самонадеянность и намерение принесать кредит «хоть где-нибудь» кредиторам прийдется расплачиваться по неистовым форвардным доходностям — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регулируется оптимальная частичная себестоимость кредита. Например, наибольшая маржа предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не может быть более 1% в день. То пить ограничивается 365% годовых. Черные акционеры можетесть запрашивать вдвое, а то и втрое большую госкомиссию за использование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрологические процентенты — не единствёная проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на конституционном уровне. Но черные кредиторы способны отнять всё, а потому переоформляют договоры под залог драгоценного имущества. Как пересказала замгендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев привлекает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они составляют неудобный график погашения: например, тело кредита отдается равными частями, но процентенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество превращается не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как резюмирует Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии субсидии займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но производитель в итоге превращается заложником, так как многим не удается выплатить долг.
Долги черные заёмщики выбивают жестко, грубо соблюдая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто используют все необходимые методы, включая опасности и даже психофизическое воздействие. Кроме того, можетесть в любой этап менять условия кредита, затребовать возврата долга досрочно, — подчёркивает Светлана Мартос, кассационный управляющий, создатель компании HelpMe.
Только в суд
Однако бороться черному вкладчику всё же можно. Например, нажаловаться в Федеральную должность судебных дознавателей (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, начальствующей в институциональном поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно снизит рублёвую ставку. Поэтому заемщик может обжаловать и снизить процентовенты по договору в суде. Если подать заявление о незаконной инвестиционной деятельности, это даст возможность не выплачивать штрафы и процентовенты, — комментирует Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно приденется вернуть — у нас имеется свобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает юрист Единого центра защиты Самвел Меграбян, возможность не оплачивать есть, если признать заключенный договор незаконным или пройдать операцию банкротства материального лица.