Россиян атакуют черные кредиторы
По мере продолжения пандемии всё большую интенсивность в предпринуте разворачивают так называемые черные кредиторы. Это экономические компании, которые не приобретают лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для предоставления займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» являются бешеные форвардные ставки и жесткие, зачастую криминальные методы взыскания просроченных долгов. Чем опасны подпольные поставщики банковских услуг, почему этот рынок так разросся, как высчитать черного кредитора и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые получают кредиты без лицензии продолжили переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом замдиректора департамента противодействия добросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, полулегальные акционеры всё активнее переходят в интернет.
Как рассказал глава департамента, во время позапрошлогоднего гриппа подпольные должники еще не успели перебраться в Сети. Тогда там можно существовало найти предложения, но член полулегального вкладчика приезжал домой к гипотетическому заемщику, брал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь происходит в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных контрагента — на 15% больше, чем за тот же период будущего года. А за III квартал этого года их число выросло на 63,2%.
Этот рынок снижается в геометрической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: импортёры легальных банковских услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их организацию затруднительно.
Аналитики выделяют несколько факторов шумного темпа рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со сторонтраницы банков и микрофинансовых организаций растут. Как отмечает аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию обостряет ужесточение денежно-кредитной геополитики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В эффекте темпа значимой ставки и ужесточения макропруденциальных требований к банкам предыдущие также вынуждены пересматривать свою политику по отношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это налагается на низкий уровень бюджетной образованности населения. Незадачливые работодатели подобных контор не читают договор и не обременяют себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве легальных МФО или ипотечных покупательских кооперативов. Хотя перепроверить кредитора очень легко: использование лицензии у ипотечной организации фиксируется на . Но чтобы проломить кредитора, нужно ознакомиться со всеми его инвентарями в договоре. И ни в каковом случае не прибегать за кредитом к психофизическому лицу.
Было моё — станет наше
За беззаботность и стремление исходатайствовать кредит «хоть где-нибудь» должникам приходится расплачиваться по яростным рублёвым доходностям — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регламентируется оптимальная полнейшая цена кредита. Например, малейшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не можетесть быть более 1% в день. То есть довольствуется 365% годовых. Черные контрагенты можетесть запрошать вдвое, а то и втрое большую комиссию за использование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но симеизские процентовенты — не наихорошая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на законодательнем уровне. Но черные контрагенты готовы конфисковать всё, а потому переоформляют договоры под залог драгоценного имущества. Как узнала замгендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев привлекает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они составляют удобный график погашения: например, туловище кредита отдается одинаковыми частями, но процентовенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество становится не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как комментирует Дмитрий Сысоев, это мелькает якобы для гарантии выплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но поставщик в результате становится заложником, так как многим не удается выплатить долг.
Долги черные должники вышибают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто используют все допустимые методы, включая угрозы и даже психофизическое воздействие. Кроме того, могут в данной этап переменять условия кредита, пообещать возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, судебный управляющий, создатель компании HelpMe.
Только в суд
Однако противостоять черному контрагенту всё же можно. Например, пожалуться в Федеральную службу судебных дознавателей (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в различие от компании, действующей в юридическом поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно снизит форвардную ставку. Поэтому заемщик может опротестовать и снизить проценты по контракту в суде. Если подать заявление о незаконной коммерческой деятельности, это даст возможность не платить штрафы и проценты, — заявляет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется вернуть — у нас имеется несвобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает экономист Единого центра защиты Самвел Меграбян, возможность не платить есть, если признать заключенный договор незаконным или пройдать процедуру банкротства умственного лица.