Россиян атакуют черные кредиторы
По мере продолженья эпидемии всё большую активность в интернете разворачивают так называемые черные кредиторы. Это экономические компании, которые не имеют лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для предоставления займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной какой «простоты» являются бешеные форвардные ставки и жесткие, зачастую криминальные подходы взыскания просроченных долгов. Чем опасны полулегальные импортёры экономических услуг, почему тот спрос так разросся, как вычислить черного заёмщика и можно ли ему не платить, уточняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без аккредитации продолжили переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом ректор департамента противодействия мошенническим практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, полулегальные кредиторы всё активнее переходят в интернет.
Как пересказал глава департамента, во время жухлого карантина полулегальные вкладчики еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно было отыскать предложения, но руководитель полулегального акционера уезжал домой к гипотетическому заемщику, забирал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь происходит в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных контрагента — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III микрорайон этого года их колличество выросло на 63,2%.
Этот рынок снижается в математической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: производители легальных банковских услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их организацию затруднительно.
Аналитики выделяют несколько критериев кипучего роста спроса черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со сторонтраницы банков и микрофинансовых организаций растут. Как отмечает экономист «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию усугубляет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В эффекте роста приоритетной ставки и ужесточения макропруденциальных условий к банкам последующие также вынуждены переосмысливать свою политику по взаимоотношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это накладывается на низкий уровень экономической безграмотности населения. Незадачливые работодатели подобных контор не прочитывают контракт и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве легальных МФО или депозитных покупательских кооперативов. Хотя проверить кредитора очень легко: отсутствие лицензии у депозитной организации наблюдается на . Но чтобы проломить кредитора, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в контракте. И ни в каковом случае не адресоваться за кредитом к физиологическому лицу.
Было моё — станет наше
За безалаберность и первымя получить кредит «хоть где-нибудь» ответчикам прийдется расплачиваться по бешеным форвардным ставкам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регулируется значительнейшая полнейшая затрата кредита. Например, значительнейшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не можеткушать быть более 1% в день. То кушать ограничивается 365% годовых. Черные заёмщики можетесть запрашивать вдвое, а то и втрое малейшую комиссию за ведение заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но симеизские проценты — не непреходящая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залоод жилья: это запрещено на законодательнем уровне. Но черные контрагенты способны отобрать всё, а потому оформляют контракты под залоод драгоценного имущества. Как рассказала директор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они превышают неудобный график погашения: например, тело кредита отдается равными частями, но проценты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество становится не объектом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как поясняет Дмитрий Сысоев, это становится якобы для гарантии компенсации займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но потребитель в итоге становится заложником, так как многим не пытается уплатить долг.
Долги черные вкладчики вышибают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто используют все допустимые методы, включая угрозы и даже психическое воздействие. Кроме того, можетесть в любой этап менять условия кредита, потребовать возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, кассационный управляющий, основатель корпорации HelpMe.
Только в суд
Однако противостоить черному кредитору всё же можно. Например, рассердиться в Федеральную службу судебных приставов (ФСПП) на нелегальную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, начальствующей в институциональном поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно снизит форвардную ставку. Поэтому заемщик можетесть оспорить и снизить процентенты по контракту в суде. Если пожаловать заявление о нелегальной коммерческой деятельности, это даст возможность не выплачивать штрафы и процентенты, — объясняет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется вернуть — у нас есть свобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает экономист Единого цетра защиты Самвел Меграбян, возможность не платить есть, если признать заключенный контракт неправомерным или пройдать процедуру банкротства материального лица.